高梨建設株式会社
ライフスタイル別に・・アドバイス！
・・・・・・「公庫融資」が、２００７年４月１日から廃止になります。・・・・
これからは民間金融機関の住宅ローンが主流になり、商品も多様化し選択肢が広がります。
新時代の住宅ローン選びを徹底的に研究しましょう！
・・2／21に日銀が金利引き上げ決定！・・
【基本編】
・・ライフスタイル別、住宅ローン選びのポイント・・
【共稼ぎカップル編】
【子育てファミリー編】
将来の生活や家計を考え最適なローンを選びましょう！
＊あくまでも、参考として掲載しております。
詳細に関しては、最寄の金融機関でお確かめ下さい。
| １ | ・・バリバリ共稼ぎできるうちに、がっちり返済するプラン！・・ （共稼ぎカップル１） |
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| １：共稼ぎのうちに返せる額を妻が借りて早期返済！ ・共稼ぎは収入が２人分なので返済に余裕があります。だが将来、妻が出産退職する可能性があるなら、夫婦別々にローンを借りる方法がお勧めです。 ・「夫は、妻の退職後、自分の収入だけで家族が生活できるよう短い返済期間で、3年固定など低金利ローンを借りるのも良いと思います。 ・妻のローンは５年返済としていますが、出来ればローン返済と並行して貯蓄をし、繰上げ返済でより早く完済したいですね。 ・夫の方も低金利の10年固定を利用して、30年返済に！ ・10年後金利が上がったら、比較的金利の低い2年、3年固定などを選ぶ事もできます。  （参考） 夫 30歳 妻 27歳 年収 夫：500万円 妻：350万円 【表１】資金計画例
【表２】10年後の返済はどうなるの？・・
【ポイント】固定期間の長いタイプは、チェンジが使えます。 |
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| ２ | ・・夫婦とも働き続けるなら、お得な超早期返済プラン！・・ （共稼ぎカップル２） |
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| １：共稼ぎで収入も多ければ、短期集中の返済プランで！ ・仕事も遊びも充実し、生活にゆとりのあるカップルなら、3年固定を出来るだけ短時間で借りるのがお得です！ ・住宅ローンが早く完済できれば、仮に子どもが生まれても教育費とのバッティングを避けられます。 注意・・低金利のローンだけを短期間で借りる方法は、金利上昇リスクが高いです！ 万一、返済が厳しくなった場合、銀行ローンでは返済期間を長く延ばすことが難しいケースもあります。事前に金利が上がった場合の返済額を試算してもらい、無理のない返済期間を決めましょう！ 【参考】  参考 夫 35歳 妻 33歳 年収 夫：700万円 妻：400万円 【表３】資金計画例 （借入金額 ３０００万円 うちボーナス時に５００万円とした場合）
【表４】３年後の返済額はどうなるの？？
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| 3 | ・・子どもの大学入学前に、低金利ローンを完済するプラン！・・ （子育てファミリー１） |
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| １：短期返済の低金利ローンをフラット３５に組み合わせ！ ・教育費との兼ね合いを考え、１０年固定のローンは子どもが大学に進学する前に完済できるよう１８年としました。 ・若いファミリーは、フラット３５だけ借りる人が多いですが、一部を低金利のローンにしてフラット３５と同じ返済額になるように組めば、返済期間は短く出来ます。  【参考】 夫33歳 妻30歳 子ども 0歳 夫：年収600万円 【ポイント】 ・１８年後はフラット３５の返済だけなので、子どもから手が離れて妻が働ける時期までは、返済額が増えないように、低金利ローンの１０年固定を選んだ場合。 ・年収が確実に上がるなら、より金利の低い３年固定にすれば返済期間を後１年ぐらい短くすることができます。 【表５】資金計画例 （３0００万円の物件を買う場合。フラット３５で、３．０９％を３５年返済での借入）
【表６】１０年後の返済額はどうなるの？・・（３年固定の金利が２．５０％の場合）
【注意】 ・金利の変動によって、返済額は変わります。 ・最寄の金融機関でお確かめ下さい。 |
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| ４ | ・・老後に備え、返済期間を短くす抑える！・・ （子育てファミリー２） |
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| １：４０歳を過ぎて買うなら２０〜２５年で完済を！ ・公的年金が心もとないこれからは、住宅ローンは定年までに返すのが基本です。 ・６５歳まで働くとしても、４０歳以上で買う場合は返済期間を２０年〜２５年程度になるべく短くした方が良いです。 ・ただ、返済当初は教育費がかかるのでフラット３５に３年固定を組み合わせ、返済額を減らすのも一つの方法です。 ・この場合は、子どもが独立して家計に余裕ができる１０年後ぐらいから繰り上げ返済などをして、少しでも早く返済した方が良いと思います。  【参考】 夫43歳 妻41歳 子ども 13歳（中１） １０歳（小４） 夫：年収900万円、妻も月１０万円前後のパート収入有り） 【ポイント】 ・３年固定の金利上昇で生活が厳しくなったなら、フラット３５を期間延長（３５年）して返済額を減らす手もあります！ 【表７】資金計画例 （３０００万円の物件を買う場合。フラット３５で、借入を１５００万円、金利３．０９％を３０年返済での借入）
【表８】３年後の返済額はどうなるの？・・（３年固定で金利が２．５％の場合）
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【住宅ローン選びのポイント！】
・・これからの住宅ローン選択のポイントは、
『長期固定型＝安心感』と『短期固定型＋返済期間＝おトク度』
のバランスをどう取るかだと思います。
・ローンの選択肢が広がる中、将来の生活プランや家計を考えて、最適な住宅ローンを選びましょう！
・これから先取りする住宅ローンの組み方アドバイス
・どこが違う？フラット３５ＶＳ銀行ローン・・など